Samochód za gotówkę, na kredyt czy w leasingu konsumenckim? Użytkownicy indywidualni

Samochód, zwłaszcza nowy, to niemały wydatek. Aby go kupić, większość z nas musi się posiłkować zewnętrznym wsparciem finansowym, czyli kredytem bankowym. Jest jeszcze jedno rozwiązanie – leasing konsumencki. A może korzystniej odczekać, zaoszczędzić i nabyć auto za gotówkę? 

Odpowiedzi na powyższe pytanie nie powstydziłby się rasowy prawnik: to zależy. Spróbujmy jednak rozebrać na czynniki pierwsze formy finansowania zakupu samochodu dla osób prywatnych i sprawdźmy, która z nich bardziej się opłaca.

Kupujesz samochód za gotówkę – jesteś szczęściarzem? Tak, ale tylko w dwóch przypadkach. Jeżeli oszczędzałeś pieniądze na samochód i możesz ponieść ten wydatek ze spokojną głową o inne inwestycje i bieżące rachunki. Albo jeżeli dysponujesz majątkiem równym Billowi Gatesowi i nawet nie odczujesz spożytkowania jego części na nowe cztery kółka…

Jeżeli jednak nie masz odpowiedniej rezerwy środków finansowych lub skorzystanie z zaskórniaków doprowadziłoby do zbyt dotkliwych wyrzeczeń celem załatania dziury w budżecie domowym – daruj sobie i skorzystaj z kredytu lub leasingu konsumenckiego. Pamiętaj również, że rozwiązania te są zwykle dużo korzystniejsze niż zapożyczanie się u rodziny czy znajomych (bo jak z różnych powodów głosi słynne porzekadło: dobry zwyczaj, nie pożyczaj).

Oferta instrumentów finansowania zakupu pojazdów dla osób prywatnych jest obecnie na tyle szeroka, że każdy znajdzie coś dla siebie.

Kredyt gotówkowy jest stosunkowo jasny w działaniu: jeżeli spełniasz warunki (m.in. masz zdolność kredytową), otrzymujesz pieniądze od banku na konto i opłacasz nimi zakup auta.

Kredyt samochodowy, za który można nabyć nowy lub używany samochód osobowy, ciężarowy, motocykl, quad, przyczepę kempingowę, a nawet motorówkę, funkcjonuje nieco inaczej: jego oprocentowanie jest korzystniejsze niż w przypadku kredytu gotówkowego (często o połowę niższe), ale pieniądze otrzymuje dealer lub sprzedawca samochodu.

Z kolei leasing konsumencki (prywatny) to forma umowy cywilnoprawnej, skierowanej do klientów indywidualnych nieprowadzących działalności gospodarczej, w ramach której możliwe jest użytkowanie pojazdu (nowe lub używanego, dowolnego typu) przez określony czas w zamian za ustalone wynagrodzenie na rzecz leasingodawcy. W tym rozwiązaniu zakupu samochodu dokonuje firma leasingowa, która dzierżawi go konsumentowi na podstawie warunków umowy. Do dnia ostatecznej spłaty zobowiązania leasingowego klient nie jest właścicielem pojazdu; również w dowodzie rejestracyjnym znajdują się dane firmy leasingowej.

Trudno jednoznacznie orzec, którą z tych form finansowania warto wybrać, gdyż wszystko zależy od indywidualnych preferencji. W praktyce leasing to mniej formalności, lecz koszty użytkowania pojazdu czasem wyższe niż w przypadku kredytu. Z drugiej strony otrzymanie kredytu wymaga więcej zachodu, ale pozwala na większą elastyczność i częściowo tańsze korzystanie z auta. Warto uważnie przejrzeć szczegóły oferty kredytowej i leasingowej – nierzadko okazuje się wówczas, że propozycja na pierwszy rzut oka tańsza czy lepsza pod innymi względami, w rzeczywistości wcale taka nie jest.